“双减”政策实施后，家长、孩子的压力减小了，但保障不能减。虽然国家已经取消了强制学校为学生投保学平险，但是孩子的保障，还得家长去规划。那么，到底该怎样挑选适合孩子的学平险？新华保险湖北分公司兼职讲师李霞做客湖北经济广播《金融服务热线》节目，为您带来专业指导。

新华保险湖北分公司兼职讲师李霞做客湖北经济广播《金融服务热线》节目

一、学平险有必要买吗？它的保障有哪些？

学平险属于少儿险范畴。其最大的特点就是保费便宜而范围广泛，非常适合未成年学生。学平险的保障范围主要涵盖意外伤害、意外门诊、住院医疗等保险责任。

二、学平险投保有什么注意事项？

学平险的销售对象必须满足两个条件：(1)投保时被保险人必须是在校学生；(2)投保时被保险人必须身体健康，能正常学习和生活。

购买学平险一般可以通过两个途径：(1)通过保险公司销售人员购买；(2)根据学校建议，集中购买。

三、除了意外，还保疾病，但是各家条款不一样，如何配置？

学平险的主险虽然是意外险，但是一般都含有不同额度的疾病住院保障。如果只是普通小病小痛住院，这些额度基本够用了。当然，建议在保费相近的情况下，尽量挑选保额高的产品。

如果担心更严重、花费更高的疾病风险，建议家长为孩子加配百万医疗险，学平险几万元的疾病医疗额度，可以与百万医疗险1万免赔额形成很好的补充。

四、学平险的疾病保障，需要健康告知吗？

因为学平险包含疾病医疗，所以有些产品会要求做健康告知，比如询问基础疾病情况和过去2年内住院情况，家长如实回答即可。

另外，需要注意的是，绝大多数产品条款中会注明“既往病史不赔”，不管有无健康告知，先天性疾病更是免责条款。但如果孩子有既往病史，就一定要看清楚条款中的免责范围，以免后续出现理赔纠纷。

五、买了学平险还需要买其他的商业保险吗？

学平险中含有意外赔付和小额疾病赔付，因此可以替代常规的意外险和小额医疗保险，但是一些重疾险、百万医疗险等，学平险并未涵盖在内。

因此，我们可以把学平险当作第一序列需要买的保险，其他的保险，可以根据自己的预算，先百万医疗险种、再重疾险等这样依次购买。

六、买了学平险还要买儿童社保吗？

需要，两者有重合的部分，但也有相互补充的部分。相当一部分人不知道保险的分类。他们认为，只要买了保险就可以了，至于这个保险保障什么，并不清楚。所以多数人会说“我前天买了个保险”，你问他买了个什么保险，他多半说不上来或说不全。

很多家长在孩子出生后给孩子办理医保卡。医保卡跟大人的差不多，都是管门诊和住院的，有起付线，有封顶，有年限额。孩子的医保，跟大人的医保一样，只要符合参保条件，都可以参加。

而学平险保障的是意外医疗、住院费用、疾病身故或意外身故、全残。有的保险公司推出基础版、加强版的学平险，便于家长自己选择。不同公司的学平险内容不同，不过，大部分都包含了身故或全残责任，这是少儿的医保所没有的。

七、学平险申请理赔的注意事项有哪些？

理赔时应该注意以下几点：

1.出险时，应尽快通知保险公司，并到指定医院医治(外出学习人员必须在县级以上医疗机构就诊，挂急诊)。

2.因意外伤害或疾病治疗时，向医生告知已购买商业保险，医疗赔付部分应符合当地社会基本医疗保险规定的可赔付范围。

3.治疗结束后，向保险公司提供以下材料以办理理赔：病历、检查报告、出院小结、出院发票、用药明细表，身份证明，保险单；人身意外伤害门诊费赔付应提供双处方。

哪些常见情况会遭遇拒赔或理赔困难？

1.被保险人不在保险公司指定医院的就诊，产生的住院费用和专业门诊费用(包括康复医院、联合诊所、民办医院、家庭病床、挂床治疗等)；

2.关于公费医疗和基本医疗保险支付范围之外的自费项目和药品、检查、治疗、材料等费用，消费者在就诊时应该告知医院商业保险投保情况，便于医生用药；

3.被保险人住院期间支出的膳食费、护理费、陪住费、取暖费、输血费、理疗费等；

4.未经保险公司同意的转院治疗；

5.因同一疾病二次住院的；投保前已患疾病的治疗费；

6.在保险观察期内出险的，学平险也有观察期，一般为90天，这个观察期仅适用于疾病住院医疗部分。

八、学平险是只要出事所有的损失都会赔吗？

并不是。一般来说，学平险有赔付范围和比例的限制，通常有100-200元的免赔额，医疗费通常都是社保报销后的再按比例给付，所以学平险并不是一个完整保障，仍有部分治疗费用是需要自费的。要重点关注的是，部分学平险对医院所在地有限制。

另外，学平险里的疾病住院保障也有等待期，一般为30天，少部分为90天。在等待期内生病学平险是不赔的，建议家长们优先选择30天等待期的产品。

投保提醒：

虽然学平险价格便宜，保障范围较广，但是大病保障有限，如果想给孩子更全面的保障，在经济条件允许的情况下，可以配置保额更高的意外险、百万医疗险、重疾险，这样赔付范围更广，保障会更加全面。

"双减"政策实施后，家长们无需过度“鸡娃”，但也不代表可以完全放手，该给孩子考虑的保障，还是得趁早安排上。

来源：湖北经济广播