云上黄冈报道（通讯员 姜双萍）针对广大银行客户的电信网络诈骗案件频发，且诈骗案形式多样让人难辨真假。黄冈中行积极采取有效措施，坚持四项机制先行，重拳出击堵截电信网络诈骗，保护客户资金安全，打造“最安全银行”。仅2016年，该行辖内各机构先后堵截电信网络诈骗8起，为客户挽回经济损失近37万余元，赢得了良好的社会口碑。

上下联动，坚持保障工作机制先行。

针对电信网络诈骗的特点，黄冈中行坚持制度挺在前面，以完善的机制确保防范电信网络诈骗工作的有效开展。行领导高度重视电信网络诈骗的防范，要求全行干部员工要提高电信网络诈骗的辨识能力，将防范电信网络诈骗作为保护消费者权益的重点工作抓落实，将防范堵截电信网络诈骗提升到维护百年中行品牌的高度。分行行长作为防范电信网络诈骗的第一责任人，牵头制订黄冈分行电信网络诈骗防范工作机制，明确相关工作流程和人员责任。工作机制明确了防范电信网络诈骗由监察部主抓，各机构内控副职具体抓，柜员、大堂经理、保安人员各负其责的防范、打击电信网络诈骗工作机制。保障工作机制积极鼓励各机构依法合规防堵电信网络诈骗风险，对成功防堵电信、网络诈骗案件的有功人员给予物质奖励，对机构在案件防控绩效考核上给予加分。机构出现由于客户电信网络诈骗投诉的声誉风险事件，对机构考核实行一票否决，并从严追究相关人员的责任。保障工作机制先行，确保机构重视电信网络诈骗的防范工作，各机构自觉将防范电信网络诈骗作为日常工作工作常抓不懈。

与时俱进，建立长效的学习宣传机制。

防范电信网络诈骗作为金融消费者权益保护的重要方面，一方面需要加强银行员工的学习教育，另一方面也要加强广大客户的宣传教育。只有双管齐下，才能防范于未然。对内，监察部及时将最新的电信网络诈骗案例进行汇编，通过月度会议、机构晨会、夕会等途径学习，辖内各机构坚持晨会案防一分钟、周夕会对防范电信网络诈骗的要点、风险点进行不断深化学习，做到每日学习，毫不懈怠。按照分行统一部署，辖内各机构每月一次召开案件专题分析会，分析目前电信网络诈骗形势及特点，及时发现目前业务流程中的漏洞；市分行每季度召开一次专题分析会，结合系统内和同业等情况，对各类新发电信网络诈骗等金融案件进行学习交流，掌握最新案防知识，对全行防范电信网络诈骗方面内控案防存在的问题进行专题讨论，剖析存在问题的根源，形成相应的办法进行有效防范各类案件的发生。对外，由市分行团委牵头，在全行招募50余名志愿者，组成黄冈城区、红安、麻城、罗田、浠水、蕲春、武穴、黄梅、团风、蕲州10个宣传小分队，承担辖内“普及金融知识万里行”、“送金融知识下乡”等各类金融知识宣传活动，每个月开展一个主题金融知识宣传活动，先后深入到学校、部队、医院、社区、工厂、车站等人流量较多的场所，开展形式多样的宣传教育活动，提高广大客户识别电信网络诈骗的能力，受到广大银行客户的普遍欢迎。

   多措并举，构建全方位的风险提示机制。

黄冈中行深入持续地开展营业网点“七个一”安全提示和自助银行防范诈骗“五个一”宣传提示工作。网点的多媒体电视反复播放防范电信网络诈骗宣传视频；网点的LED屏滚动播出防范电信、网络诈骗“宣传提示语”；厅堂叫号单上印制防范电信网络诈骗“宣传提示语”；在营业网点张贴“宣传提示图”；在柜台上放置“宣传提示牌”；在自助设备界面设置“宣传提示语”；在大额取款时发放“安全提示卡”；在银行柜面使用“银行柜面转账汇款防范诈骗告知单”。从大堂经理到柜员，从客户进入厅堂的第一时间，全方位的风险提示机制，做到客户业务办理过程中流程的全覆盖，不留空白点。在宣传提示中，重点关注老人、中年妇女、大学生等重点人群转账汇款的风险提示，把防阻诈骗宣传提示作为一项常态化的工作常抓不懈，教育客户和银行员工充分认识当前电信诈骗的现实危害性，不断提高客户和银行员工辩假识假能力，提高防堵能力。

客户优先，及时启动紧急止付机制。

随着电信网络诈骗的发展，诈骗手段呈现多样化、作案组织化、作案手段隐蔽化、社会危害剧烈化等特点。电信网络诈骗一旦发生，由于突发性，往往在几秒之内便造成客户资产巨大损失，产生的社会危害性极大。黄冈中行积极践行中国银行总行“担当社会责任，做最好的银行”发展战略，以打造客户资金最安全的银行、客户服务最满意的银行为宗旨，在堵截电信网络诈骗工作方面，始终秉承以客户为中心，坚持客户优先。遇到客户电信网络诈骗的求助时，一旦发现电信网络诈骗线索，在符合规定的前提条件下，立即启动快速响应通道，启动紧急支付机制。如果涉案账户为中行系统内账户，由基层机构负责将有关诈骗分子的账号和户名迅速报告上级行和诈骗分子开户行，并在第一时间依法采取措施冻结诈骗分子账户，在最后的关口确保客户资金安全。中行员工在应对诈骗案方面训练有素，可谓火眼晶晶，多次及时启动紧急止付机制，及时、依法合规堵截网络和电信诈骗资金，帮客户挽回经济损失，树立了中行良好的形象。

  分享一则堵截电信诈骗的案例：

“中行员工真是火眼金睛啊，在3.15这个特殊的日子，帮我追回了血汗钱。谢谢您们啊！”吴先生紧紧地握住中行黄冈东坡支行曾猛行长的手，“中国银行，有担当的银行，负责任的银行。”

2016年3月15日，是金融消费者权益日，中行黄冈东坡支行八点整如往常一样开门营业。一位中年客户神情慌张地走进来，焦急地对大堂经理说：“我银行卡上的两万多元钱被转走了，这是我开出租车挣的辛苦钱。快，快，快，帮我看看。”

大堂经理张燕将客户引导至柜台查询，果然客户卡内的2.65万元分成了好几次转出，马上意识到客户遭遇了诈骗，立即向机构负责人曾猛行长报告。曾猛行长招呼客户坐下，让客户不要慌张，仔细的问询客户相关情况。吴先生是开出租车的，3月初的刚买了新车。3月14日下午4点多吴先生接到了显示归属地为北京的来电，告知他可以享受三千元的燃油费补贴。开出租车多年的吴先生想到最近国家政策大力支持节能环保的汽车，没有多想，便按照来电人的要求提供了银行账号和手机交易码等信息。在提供了相关信息后，来电人又声称客户账户不安全，让客户把钱转入他们指定的安全账户中。吴先生越想越不对劲，挂断电话后，马不停蹄地赶到最近的银行ATM上查询账户余额，账户上的2.65万元已经不翼而飞，账户余额不足10元。吴先生顿时傻了眼，这才意识到自己被骗了，银行公安局已下班，吴先生束手无策，一晚上都没有闭上眼，第二天早餐也吃不下，赶在银行营业的第一时间便来到了中行黄冈东坡支行。

“能不能把你的手机给我看看，我看一下那个手机号码。”吴先生翻出通话记录，那个显示归属地的号码有了十几条记录。

“这个号码是不是让你把钱转到安全账户？”大堂经理张燕询问到。

“是的，就是这个号码，今天一早还打了几次电话让我把钱转到他们的安全账户。都怪我贪心啊……”吴先生不停的拍打着自己的腿，连连叹气。

“现在骗子太多了，防不胜防。”张燕突然一惊，“这条短信不是银行发的，有点可疑。你打开看看。”

吴先生将短信点开，是华夏基金公司发来的开户通知短信。张燕询问客户是否购买过华夏基金。吴先生回答，“我就是个开出租车的，没读多少书，不懂理财，钱都放在这个卡上，什么基金都没有听说过。”

张燕意识到这是新型的诈骗手段，指导吴先生拨打华夏基金公司的客户电话，诈骗团伙果然为吴先生开立了基金账户。张燕在电脑上搜索到华夏基金交易的官方网站，指导吴先生重置密码登录，查询交易记录，2.65万元全部被骗子购买了华夏活期通。诈骗团伙试图通过华夏活期通将客户卡上的钱“藏匿”起来，然后采用攻心连环计造成客户恐慌，以便下一步诱导客户到ATM机上将资金转到诈骗团伙所谓的“安全账户”上。

在张燕的指导下，吴先生快速将基金全部赎回。为了确保客户资金万无一失，中行黄冈东坡支行曾猛行长让吴先生在爱心通道窗口等候，以便资金到账后立即将这笔款项取出。爱心通道窗口柜员邢利芬密切配合，一直关注资金到账情况。9点48分，2.65万元资金全部到账，吴先生将资金取出，重新在中行黄冈东坡支行开立了一张借记卡，刚来时焦虑的心情这才平复，临走前一再道谢说：“保管好我的个人信息，中行账户就是安全账户。”  

3月16日，又是中行黄冈东坡支行八点整开门营业，吴先生一大早拿着制作好的锦旗送到了中行黄冈东坡支行曾猛行长的手中，“千言万语，尽在这一面小小的锦旗中，感谢中国银行。”

编辑 何雪萌

（作者：云上黄冈)